Итоги ипотечного рынка за годы: снижение ставок, увеличение суммы кредита и очень медленный рост
С начала 2019 года российские банки выдали 889 тыс. ипотечных кредитов на сумму 1,96 млрд рублей. Об этом сообщают аналитики компании «Метриум». Между тем в январе-сентябре 2018 года ипотечные кредиторы успели выдать более 1 млн жилищных займов, а их общий объем тогда превысил 2 млрд рублей. Таким образом, пока российский рынок ипотеки не может повторить успехов прошлого года, даже несмотря на вновь наметившееся снижение ставок по кредитам.
В «Метриум» отмечают, что ставки по кредиту снизились до уровня прошлого года, когда на рынке ипотеки царил бум. Но возврата к прежним значениям количества и объема выданных кредитов не произошло.
В сентябре средневзвешенная ставка по выданным в этот период кредитам достигла 9,12% – это новый рекорд для данного показателя. В прошлом минимальный уровень стоимости жилищных займов был зафиксирован ровно год назад (в сентябре-октябре 2018 года), когда ставка достигла 9,42%. Но прошлогодний уровень активности пока не восстановлен. Главная причина – резкий рост цен на жилье в последний год, который сопровождался подорожанием всех прочих товаров и падением реальных доходов граждан.
По данным Росстата, в III квартале 2019 года средняя стоимость кв. м на первичном рынке жилья составила 62,9 тыс. рублей, тогда как года назад она была равна 60,9 тыс. рублей. Таким образом, рост составил 3,2%. Вторичное жилье выросло за тот же период в цене до 58,3 тыс. рублей против 53,9 тыс. рублей в III квартале 2018 года, а рост составил 8%.
На рынке ипотечных займов для покупки квартир в строящихся домах также наблюдается медленное восстановление активности клиентов. С начала года для участия в долевом строительстве россияне заняли у банков 238 тыс. кредитов на сумму 634 млн рублей. По сравнению с январем-сентябрем 2019 года количество выданных займов в этом секторе сократилось на 9%, а объем увеличился на 3%.
Вместе с тем средний размер кредита, как и срок его предоставления покупателям строящегося жилья, увеличился. В сентябре таким клиентам требовались 2,75 млн рублей, тогда как год назад – только 2,41 млн рублей. Получается, что новостройки для ипотечных заемщиков фактически подорожали за год на 340 тыс. рублей.
По словам генерального директора Level Group Кирилла Игнахина, основными причинами роста стоимости новостроек и, как следствие, размера кредита на строящееся жилье, стали реформа долевого строительства, а также рост себестоимости девелоперского продукта.
«Переход застройщиков на новую модель финансирования привел к ажиотажному повышению цен, а также постепенному уходу некоторых девелоперов с рынка. Рост себестоимости строительства был вызван ослаблением рубля и повышением налогов. В совокупности эти факторы привели к повышению цен на жилье на уровне 5-10% в зависимости от региона, что и отразилось на параметрах ипотечных займов», - говорит эксперт.
По мнению управляющего партнера «Метриум» Марии Литинецкой, предварительные итоги развития рынка ипотеки в 2019 году содержат в себе два вывода. Оптимистичный вывод – это постепенный выход показателей ипотечного кредитования из «красной зоны». Снижение ставок по кредитам летом начало благотворно влиять на активность покупателей, хотя до полного восстановления еще далеко. А пессимистичный вывод связан с тем, что результатом такого медленного восстановления стало историческое событие – достижение очередного минимума по величине ставки – 9,12% годовых.
«Если в 2018 году сокращение ставок по ипотеке до 9,41% вызвало настоящий бум, то сейчас эффект куда более скромный. Это свидетельствует о том, что одной только коррекции ставок недостаточно для подлинного роста рынка жилья», - резюмирует Литинецкая.
