Ипотека присматривается к реновации
Участники V Российского ипотечного конгресса разошлись в оценках перспектив развития жилищного кредитования в 2019 году. Одни эксперты полагают, что ставки продолжат расти, в результате число заемщиков закономерно сократится. Другие настаивают, что шансы повторить рекорд прошлого года по-прежнему сохраняются. Минстрой, со своей стороны, уже разрабатывает новую программу субсидирования ставок на случай, если рынку снова понадобится господдержка.
рошлый год поставил исторический рекорд на ипотечном рынке. По сравнению с тоже довольно успешным 2017-м число выданных кредитов увеличилось на 50% – до 1,5 млн, общая сумма займов достигла 3 трлн руб. По данным федерального оператора ДОМ.РФ, средний размер ипотечного кредита составил 2 млн руб., а средняя ставка – 9,6%, опустившись по сравнению с аналогичным показателем 2017 года на 1 п.п. При этом выгоду от снижения ставки до исторического минимума получили не только новые заемщики, обеспечившие удвоение рынка, но и действующие клиенты банков: примерно 165 тыс. семей воспользовались возможностью рефинансировать ипотеку и уменьшили свой платеж в среднем на 15%. В Москве и Московской области жители оформили 153 тыс. кредитов на 567,59 млрд руб.
По данным участников рынка, продажи жилья в столичном регионе в 2018 году выросли на 21%, что в немалой степени обусловлено повышением доступности квадратных метров за счет развития ипотечного кредитования. Доля покупок с использованием жилищных кредитов выросла на 35%. Однако в конце прошлого года на ипотечном рынке проявились первые признаки турбулентности, в состоянии которой продолжает находиться российская экономика.
После декабрьского повышения ключевой ставки ЦБ практически все игроки ипотечного рынка увеличили ставки по ипотеке на 0,6–1 п.п., до 10,5–11,5% годовых, фактически вернувшись на уровень 2017 года. В январе-феврале рынок еще не успел это почувствовать, поскольку пока банки выдают кредиты по ранее оформленным заявкам. Уже весной, по мнению пессимистов, можно ожидать закономерного отката спроса. По мнению некоторых экспертов, падение может превысить 20–25% даже в том случае, если ипотека не будет дальше дорожать, что тоже не факт. Если ЦБ опять повысит ключевую ставку, банки тоже будут вынуждены снова пересмотреть свою кредитную политику.
Однако на V Российском ипотечном конгрессе, состоявшемся в Москве 6 февраля, звучали и другие мнения. По прогнозу аналитического центра «Русипотека», падения рынка в 2019 году не будет, а объем займов даже вырастет на 10% по сравнению с прошлым годом. Что касается банковских ставок, то они, по мнению специалистов центра, зафиксируются где-то в районе 10%. Еще часть аналитиков «уповают» на инфляцию: если она, как обещают власти, стабилизируется во второй половине года, то ближе к зиме стоимость ипотеки и других кредитов снова начнет снижаться. ДОМ.РФ пока тоже не видит предпосылок для падения рынка и рассчитывает на сохранение положительной динамики ипотечного кредитования. Правда, темпы роста, по оценкам чиновников, несколько замедлятся: в 2019-м они могут составить 10–20% против 50% в 2018 году. Главный аргумент в пользу развития ипотеки – потребность россиян в улучшении жилищных условий никуда не делась, а значит, спрос сохранится на высоком уровне.
А вот Минстрой, отвечающий за реализацию жилищного нацпроекта, похоже, уже начал готовиться к трудным временам. К 2024 году ведомству необходимо увеличить объемы ввода жилья с нынешних 75,3 млн кв. метров до 120 млн кв. метров. Очевидно, что без доступной ипотеки это сделать не получится. По словам министра строительства и ЖКХ РФ Владимира Якушева, у его ведомства уже есть предложения по новой программе господдержки. Подробнее этот вопрос планируют обсудить на заседании президиума Госсовета 12 февраля под председательством Владимира Путина. Независимые эксперты полагают, что возвращаться к субсидированию ипотеки государству придется только в том случае, если ставки дорастут до «заградительных» для большинства заемщиков 12–13%.
