К чему привело сокращение льготных программ кредитования в сфере ИЖС

В июле завершилась безадресная льготная ипотека и изменились условия семейной ипотеки, что привело к снижению объемов жилищных кредитов по программам господдержки на 72,9%. В итоге доля таких кредитов составила 51,9% (184,5 млрд рублей) от общего объема, тогда как в июне она была 86,4% (681,1 млрд рублей). В то же время рынок рыночной ипотеки вырос на 59,7%, достигнув 171,4 млрд рублей.

Основное сокращение наблюдалось в сегменте ипотек на строящееся жилье: объем кредитов по договорам долевого участия (ДДУ) сократился на 75,3%, до 117,1 млрд рублей, а объем ипотек на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) – на 31,4%, до 65,7 млрд рублей. В итоге в июле кредиты на строящееся жилье составили 51,3% от общего объема ипотеки.
Средняя ставка по ипотекам выросла до 10,22% (максимум с июля 2019 года – 10,23%) после снижения в июне до 7,57%. Это связано с ростом доли рыночных кредитов – с 13,6 до 48,2%, по которым государство не субсидирует процентные ставки.
На готовое жилье ставки тоже выросли: 12,5% в июле против 9,8% в июне. Ставка по ипотекам на ДДУ осталась почти на уровне июня – 6,2% (-0,1 п.п. за месяц). Темп роста ипотечного портфеля замедлился: годовой прирост снизился с 26,2 до 24,4%.
Задолженность по ипотекам на 1 августа 2024 года составила 19,7 трлн рублей, снизившись на 0,2% по сравнению с предыдущим месяцем (с учетом секьюритизации прирост составил 0,7%). Основное сокращение задолженности произошло в сегменте ипотек по ДДУ (-2,2%, или 5 трлн рублей).

Интерес к ипотекам на ИЖС среди молодежи заметно вырос. Практически каждую четвертую ипотеку взяли молодые заемщики до 30 лет (против 19% в прошлом году выдано кредитов на 4,5 млрд рублей), сообщает пресс-служба банка ДОМ.РФ. 58% ипотек взяли клиенты от 31 до 40 лет (11,5 млрд рублей). Заемщики в возрасте от 41 до 50 лет оформили кредиты на 3 млрд рублей, их доля составила 15,5%. Объем ипотек на ИЖС в банке ДОМ.РФ вырос почти в два раза за год.